Рискованные кредиты
на рынке ипотеки в Израиле стали опаснее для заемщиков. Об этом говорится в новом отчете государственного контролера Матнатьягу Англемана. Надзорные органы не успевают за изменениями.
Общая сумма ипотечных кредитов достигла 630 миллиардов шекелей в 2025 году. Это вдвое больше, чем в 2015 году (300 миллиардов). Средняя сумма кредита выросла с 779 тысяч шекелей в 2020 году до миллиона шекелей в 2025. Ежемесячный платеж подскочил с 4200 до 5776 шекелей.
Контролер выявил ряд проблем. Главная из них – рост доли рискованных ипотечных кредитов. Также отмечается расширение предложений застройщиков. Конкуренция между банками ограничена. Отсутствует регулирование ипотечного консультирования.
Особое внимание уделено схемам застройщиков типа «20/80» и «10/90». Покупатель платит лишь часть суммы сразу, остальное – при сдаче жилья. С конца 2023 года такие сделки стали массовыми.
По данным Банка Израиля, в октябре 2024 года 28% квартир в проектах с банковским сопровождением продали с отсрочкой платежа. В июне 2024 года этот показатель достиг 60%. Объем кредитов от застройщиков вырос с 453 миллионов шекелей в декабре 2023 года до 8.3 миллиарда в августе 2025. Это рост в 18.5 раз.
Эти схемы позволяют застройщикам не снижать цены. Но они увеличивают риск для покупателей. Отсрочка платежа подвергает их будущей процентной ставке. Также часто не проводится полная проверка платежеспособности. Это ведет к сделкам с неплатежеспособными покупателями.
Уровень риска ипотечного портфеля постоянно растет. Доля рискованных кредитов увеличилась с 20% в январе 2022 года до 31% в июле 2025. Доля кредитов, где платеж составляет 30-40% дохода, выросла с 39% до 56%.
Надзор за банками не проверял ограничения рынка ипотеки с 2020 по 2024 год. Только в 2025 году провели комплексную проверку политики в этой сфере.
Контролер также изучил, обновлял ли надзор за банками лимит финансирования для льготного жилья. В 2016 году лимит был обновлен для поддержки покупателей. Это позволяло им вносить меньший первоначальный взнос.
Однако с тех пор цены на жилье выросли на 52.2%. Средняя цена квартиры поднялась с 1.53 миллиона шекелей в 2017 году до 2.34 миллиона в 2024. Это превысило установленный лимит.
За 9 лет надзор за банками не пересматривал необходимость обновления правил. В результате покупатели вынуждены вносить больший первоначальный взнос. Это снижает их шансы получить выгодную ипотеку.
В феврале 2026 года Банк Израиля предложил поправку. Максимальная стоимость жилья будет обновлена до 2.1 миллиона шекелей. Это сделано с учетом роста индекса потребительских цен.