На нестабильном рынке инновации и прогресс часто уступают место выживанию. Об этом сообщает scotsmanguide.com.Рост процентных ставок и снижение объемов кредитования заставляют компании сокращать штат и бюджеты, чтобы остаться на плаву. По данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), за последние два года численность работников в ипотечной индустрии сократилась примерно на 30%, что отражает резкое снижение объемов производства.
В таких условиях сотрудники естественно ставят рабочую стабильность выше смелых изменений. В результате формируется климат, где ‘оставаться незаметным’ кажется безопаснее, чем пробовать что-то новое. Многие ипотечные профессионалы давно считают ручные процессы формой защиты, особенно в высокорискованной и сильно регулируемой отрасли, где ошибки могут быть очень дорогими. Этот осторожный настрой может стать серьезным препятствием на пути к прогрессу.
Сотрудники опасаются, что внедрение новых систем может поставить под угрозу их рабочие места, если что-то пойдет не так. Риск-вознаграждение кажется неравным: неудача инновационной идеи может привести к неудачам или даже потере работы, тогда как успех часто приносит лишь похвалу.
Страх парализует. Руководитель команды может продолжать неэффективную рутину, вместо того чтобы внедрять новое программное обеспечение, которое может оптимизировать рабочий процесс, просто потому что ‘никто не увольняется за использование старых методов’. Этот менталитет душит инновации, мешая организациям достигать повышения эффективности или конкурентных преимуществ.
Парадоксально, что в бизнесе, определяемом управлением рисками, многие инсайдеры настолько боятся внутренних рисков, что невольно создают более серьезную опасность: отставание.
Организации, которые не улучшают процессы или не исследуют партнерства с инновационными поставщиками, рискуют потерять долю рынка перед прогрессивными конкурентами. Эти конкуренты могут быть новыми участниками, использующими последние технологии в различных областях, от автоматизации проверки доходов и использования ИИ для ускорения подписания кредитов до самоинспекции заемщиков и внедрения электронных закрытий для ускорения процесса.
Эти технологические конкуренты могут предложить заемщикам более быстрое одобрение, более гладкий опыт и низкие затраты, постепенно захватывая долю рынка. Тем временем, ипотечные компании, застрявшие в ‘безопасном режиме’, могут не понимать, как быстро растет разрыв. Недавний отчет отрасли об электронных ипотеках иллюстрирует этот разрыв: хотя 90% кредиторов к 2020 году имели технологии для электронного закрытия кредитов, только 16% достигли широкого внедрения этих инструментов в своих командах. Компании, которые успешно продвигают современные инструменты, получают ощутимые выгоды, тогда как те, кто застрял в самодовольстве, борются с неэффективностью.
Советы по созданию культуры инноваций
Поощряйте обоснованный риск и вознаграждайте идеи, направленные в будущее. Будьте ясны, что инновации — это не повод для увольнения, а необходимость. Начните с ограниченных испытаний, чтобы управлять и учиться на подмножествах для снижения риска. Совместите стимулы с целями инноваций, которые улучшают долгосрочную эффективность.
Застой имеет прямые финансовые последствия. Ипотечное кредитование — это игра с тонкими маржами, особенно в периоды спада. Отчет MBA за 2023 год показал, что кредиторы теряли около 1000 долларов на каждый оформленный кредит в том году. Причина? Огромные расходы и снижающиеся объемы. Общие затраты на производство кредитов выросли до более чем 11 000 долларов на кредит в 2023 году, что является рекордным уровнем. Когда каждый кредит так дорого стоит, никто не может позволить себе неэффективность в процессе. Игнорировать инновации — значит принимать неэффективность.
Это как смотреть, как ваш корабль набирает воду, но решать не затыкать протечки, чтобы не расстроить команду. Со временем такое отношение может потопить весь корабль. Даже небольшие технологические улучшения (например, инструмент ИИ для выявления неполных заявок или процесс автозаполнения данных) могут вытащить затонувшие рабочие процессы.